J’espère que vous avez le dos solide, car un vilain rodéo attend les économies canadienne, américaine et mondiale dans les mois à venir, disent de nombreux experts.
Les raisons évoquées sont multiples : les titres boursiers sont surévalués, l’économie chinoise ralentit et le retour de Donald Trump à la Maison Blanche plonge le monde dans l’incertitude. Selon certains analystes, les marchés pourraient chuter de plus de 30 % en 2025 !
Il ne fait aucun doute qu’une récession majeure s’annonce. Mais sera-ce cette année, l’année prochaine ou en 2031 ? Je ne le sais pas.
Il faut comprendre que les crises économiques sont comme des tornades : même si les conditions qui peuvent les provoquer sont de mieux en mieux connues, les meilleurs experts du monde restent incapables de prédire avec certitude où et quand elles frapperont. La seule chose qui est sûre, c’est qu’il y en aura un nouveau un jour ou l’autre.
Heureusement, il est tout à fait possible de limiter les dégâts causés par ces événements dévastateurs malgré leur caractère imprévisible. Voici quelques conseils pour vous protéger des crises économiques : pour les tornades, mieux vaut aller ailleurs que Dollars et centimes.
Ignorez les oiseaux de malheur
La première chose à faire est d’ignorer les prophètes de l’apocalypse. Quelle que soit la situation économique, il y aura toujours un analyste crédible dans la communauté financière pour dire que le désastre est imminent.
Prenons l’exemple du Québécois François Trahan, qui a marqué Wall Street de son empreinte en prédisant la bulle techno de 2000 et la crise économique de 2008. Lorsqu’il fait des prédictions, il a toute notre attention !
En novembre 2023, François Trahan annonçait sur le podcast de Stéphan Bureau que 2024 allait être une année de crise, en réaction à la hausse brutale des taux d’intérêt de 2022 à 2023. « Je m’attends à ce que ce soit potentiellement le plus grand événement économique de ma carrière, a-t-il déclaré. On aura l’impression que tout va bien, jusqu’à ce que tout d’un coup tout commence à s’effondrer. »
Si vous suivez un tant soit peu l’actualité financière, vous connaissez la suite : les principales bourses américaines ont battu tous les records en 2024, y compris le S&P500, qui a terminé l’année sur un gain de 23,3 %. . Les marchés n’ont pas fait exception au Canada, avec une croissance de 18,5 % pour le TSX.
Et si vous vous dites que l’analyste québécois s’est peut-être trompé de quelques mois et que la catastrophe annoncée va finalement se produire cette année, sachez ceci : un an plus tôt, il prédisait que 2023 serait « apocalyptique » sur le plan économique. Cela ne s’est pas produit.
La prochaine fois que vous entendrez un expert financier prédire une catastrophe imminente, jetez un œil à ses prédictions passées. Vous constaterez que la grande majorité d’entre eux ne se sont pas réalisés et il est préférable de ne pas trop prêter attention à ce qu’il dit.
Solidifiez vos fondations
Comme pour les tornades, un bon moyen de se préparer aux crises économiques est de solidifier votre base.
Cela implique d’abord de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, puis de constituer un fonds d’urgence pouvant couvrir vos dépenses pendant trois à six mois. De cette façon, si vous perdez votre emploi parce que l’économie est entrée en récession, vous ne serez pas dans une situation difficile.
Si vous lisez les mots « rembourser la dette » et « constituer un fonds d’urgence » et pensez : « Une licorne avec ça ? », je te comprends, ce n’est pas si simple. À moins d’avoir des revenus élevés et des dépenses faciles à éviter, il vous faudra probablement quelques années pour y parvenir.
Il faut y voir un objectif à atteindre petit à petit. Cependant, je vous garantis que si vous y réfléchissez sérieusement, vous serez surpris des progrès que vous ferez au bout de quelques mois : c’est très gratifiant !
Surtout, vous verrez qu’éliminer ses dettes et disposer d’un fonds d’urgence n’est pas seulement utile en temps de crise économique. Cela réduira votre stress financier, vous permettra de faire face aux nombreux événements inattendus de la vie et vous offrira une plus grande flexibilité si, un jour, vous voulez – ou devez – quitter votre emploi.
Divisez vos œufs
Si vous deviez investir dans une zone sujette aux tornades, investiriez-vous tout votre argent dans un seul producteur d’œufs ? Bien sûr que non. La chose logique à faire serait de répartir votre argent entre plusieurs entreprises : de cette façon, si l’une d’entre elles était détruite par une catastrophe, vous ne perdriez pas tout.
La même logique s’applique aux marchés financiers. De nombreuses études ont montré l’importance d’avoir un portefeuille d’investissement diversifié, comprenant des actions et des obligations. Ceux-ci offrent généralement – mais pas toujours – de meilleurs rendements lorsque les actions chutent, ce qui limite les pertes en cas de crise.
Un bon moyen d’avoir un portefeuille diversifié est d’investir dans des fonds indiciels négociés en bourse, qui offrent un ratio actions/obligations qui correspond à votre profil de risque. Si cette phrase vous paraît absurde, consultez un planificateur financier ; il peut vous aider à établir une stratégie appropriée.
Sachez cependant que même avec un portefeuille diversifié, vos investissements risquent fort de tomber dans le rouge en cas de crise économique. C’est un processus normal et oui, ça fait mal.
Les pertes devraient cependant être moindres que si vous aviez concentré vos investissements – rappelez-vous le producteur d’œufs écrasé par une tornade. Et si vos investissements correspondent à votre profil de risque, vous devriez avoir le temps de voir les marchés rebondir au moment où vous aurez besoin de votre argent.
Bravez la tempête
Lorsque l’inévitable crise économique éclatera enfin, faites comme les Britanniques pendant la Seconde Guerre mondiale : « Garder le calme et continuer. » Si vous en avez les moyens, continuez à investir régulièrement. De nombreux professionnels de la finance estiment que les meilleures transactions sont conclues lorsque les marchés sont en baisse. C’est un peu comme les soldes du Boxing Day : tout est en soldes !
Votre portefeuille diminuera donc en période de crise. Mais s’il vous plaît, résistez à la tentation de tout vendre dans l’espoir de limiter les pertes ! La grande majorité des gestionnaires de portefeuille vous le diront : c’est la pire chose à faire, puisque vous manquerez la reprise qui aurait effacé vos pertes.
Il suffit de rater les 10 meilleurs jours de bourse sur une période donnée pour voir votre rendement considérablement réduit. De 2011 à 2021, manquer les 10 meilleures séances de bourse au TSX aurait réduit votre rendement de 9,1 % à 3,9 %. Manquer les 30 meilleurs jours — sur un total de 3 650 jours — aurait généré une perte de -0,7 % !
Personne ne peut prédire quand ces « meilleurs jours » surviendront. Il y a cependant de fortes chances que vous en manquiez plusieurs si vous quittez les marchés lorsqu’ils baissent. De 1994 à 2023, la moitié des meilleures séances du S&P 500 se sont produites lors d’une période de baisse prolongée des marchés boursiers.
Évidemment, quand on voit ses économies s’évaporer en peu de temps, tout cela est plus facile à dire qu’à faire. Mais quand tout semble sombre, n’oubliez pas qu’une crise économique est comme une tornade : c’est un phénomène temporaire. De la même manière que le soleil revient toujours après la tempête, le vert finit toujours par succéder au rouge en bourse.
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