Souhaitez-vous recevoir une remise en argent de 2%? Avant de lever le nez sur cette petite figure, sachez ceci: je ne parle pas d’une réduction sur les dépenses de votre carte de crédit, mais sur la valeur totale de vos comptes REER.
Ceci est la prime offerte jusqu’au 15 mars 2025 par Wealthsimple, une plate-forme de gestion de portefeuille et de courtage en ligne canadien, si vous transférez votre REER enregistré auprès d’une autre institution financière.
Imaginer. Si vous avez 15 000 $ de REER, vous obtenez 300 $. Vos borders d’économies de retraite sur 80 000 $? Boni sera de 1 600 $. Approchez-vous de 65 ans et avez-vous accumulé 750 000 $? Hop, voici 15 000 $ de plus, sans effort. Une somme que vous pouvez, si vous le souhaitez, alors réinjectez dans votre REER pour faciliter vos contributions.
Avant d’aller plus loin, il est important de noter que cette offre ne conviendra pas à tout le monde, pour trois raisons. Premièrement, la valeur totale des comptes REER – ou CRIS (comptes de retraite immobilisés), qui sont également éligibles à la promotion – que vous devez transférer pour être admissible à cette promotion est de 15 000 $ minimum, ce qui n’est pas accessible. Cependant, je mentionne plus loin dans le texte une manière d’obtenir un bonus de 1% pour les personnes qui ont au moins 10 000 $ accumulées, quel que soit le type de compte.
Deuxièmement, vous devrez laisser votre REER à Wealthsimple pendant deux ans pour recevoir la prime entière, car elle sera payée sous forme de paiements mensuels pendant 24 mois.
Enfin, si vous faites affaire avec Wealthsimple, la société ne vous fournira pas de conseillers financiers – à moins que vous ne transférez la somme bien rangée de 100 000 $ et plus. Cependant, vous n’avez pas besoin d’être un ACE d’investissement pour utiliser les services de cette entreprise.
Qu’est-ce que Wealthsimple ?
Wealthsimp est une société financière établie à Toronto dont les services ne sont offerts qu’en ligne ou via sa demande. Fondée en 2014, il gère aujourd’hui plus de 50 milliards d’actifs et est membre du Canadian Investor Protection Fund, qui protège les clients en cas de faillite de l’entreprise.
Wealthsimp propose plusieurs services financiers, y compris une plate-forme pour les investissements autogérés, qui s’adresse aux personnes qui souhaitent gérer eux-mêmes leur argent. Il vous permet d’acheter et de vendre une multitude de titres financiers sans dépenses ni commissions, ce qui en fait un outil intéressant pour les marchés boursiers et les amateurs d’investissement index.
Si jouer sur le marché boursier n’est pas votre tasse de thé, le service d’investissement géré vous conviendra mieux. Lorsque vous ouvrez votre compte, vous répondez à une série de questions afin que Wealthsimple puisse établir votre profil de risque et générer un portefeuille d’investissements qui répondent à vos besoins. Ensuite, chaque fois que vous déposez des fonds dans la demande, ils sont investis automatiquement.
L’avantage de cette approche technologique est de faibles frais de gestion, qui varient de 0,2% à 0,5%, contre près de 2% pour les fonds communs. La différence semble modeste, mais à long terme, elle peut représenter des centaines de milliers de dollars de plus dans vos poches.
L’inconvénient de cette approche est l’absence de conseillers humains. Certes, vous avez accès au service client en cas de difficulté avec l’application, mais si vous avez besoin de parler à quelqu’un pour savoir si vous devez mettre vos économies dans un CELI ou un REER, une aide Wealthsim.
À quoi ressemblent les rendements? En septembre dernier, le portefeuille “Growth” du service de placement Wealthsimple avait généré un rendement annualisé de 7,7% par rapport à cinq ans après les coûts. C’est bon, mais moins que certains concurrents qui offrent des services similaires. Surtout, n’oubliez pas que dans le monde de l’investissement, les rendements antérieurs ne garantissent pas les rendements futurs.
Bonus avantageux
D’autres sociétés offrent parfois des bonus sur les transferts de compte d’investissement. La banque TD, par exemple, paie actuellement une prime de 1% si vous transférez 10 000 $ et plus à sa plate-forme de courtage en ligne, avec une remise maximale de 10 000 $. Chez Wealthsimple, le pourcentage est non seulement doublé, mais la livraison maximale est décuplée: 100 000 $.
Pour obtenir un tel montant, il serait nécessaire de transférer un REER de, euh, cinq millions de dollars à Wealthsimple. Il suffit de dire que cela ne concerne pas beaucoup de gens. Mais si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, vous avez peut-être franchi le million de seuils dans votre REER, auquel cas transféré votre compte vous permettrait de recevoir 20 000 $ – cela prend bien!
Si vous n’avez pas de REER ou un REER Garni, il est possible d’obtenir une remise de 1% sur d’autres comptes de comptes totalisant au moins 15 000 $, y compris Celi, Celiapp, Ferr et les comptes non enregistrés – c’est la même chose chez TD Si la valeur est d’au moins 10 000 $.
Comment profiter de l’offre
Pour profiter de la promotion de 2%, vous devez vous inscrire sur la page de promotion sur le site WealthSimple, même si vous êtes déjà client, utilisez le lien qui vous sera envoyé par e-mail pour passer au transfert. Sinon, vous ne recevrez pas le boni – certains clients ont été dupés l’année dernière lors d’une promotion similaire.
Vous aurez 30 jours après votre inscription à la promotion pour effectuer le transfert, en suivant les instructions en ligne ou dans un pas étape par étape. Assurez-vous d’avoir sous la main les informations de vos comptes à transférer-nom de l’institution, le numéro de compte, la valeur approximative de vos actifs, etc. – car vous devrez les fournir.
La plupart des institutions financières nécessitent des coûts lorsque les clients les quittent. Si la valeur du compte dépasse 15 000 $, Wealthsimp supposera automatiquement ces coûts et vous ne verrez même pas la facture. Mais méfiez-vous, si vous transférez plusieurs comptes d’une valeur de moins de 15 000 $, les coûts ne seront pas couverts même si vous aurez droit à Boni. Avant de continuer, vérifiez auprès de votre institution quels sont les coûts pour vous assurer que le transfert en vaut la peine.
La prime de 2% commencera à être payée 60 jours après la réception des comptes, au taux d’un paiement par mois sur une période de deux ans. Une personne qui transférerait un REER de 100 000 $ affecterait donc 24 paiements mensuels de 83,33 $, pour un total de 2 000 $ sur deux ans. Le bonus sera déposé directement dans votre compte «Money» Wealthsimple – vous êtes libre de l’investir dans votre REER alors ou de le dépenser.
Cela signifie que vos comptes doivent rester à Wealthsimple pendant deux ans afin de recevoir l’intégralité du bonus. Ainsi, si vous effectuez un retrait dans votre compte WealthSimpple pendant les 30 jours de votre inscription à la promotion, cette somme sera retirée du calcul de la prime. Par exemple, si vous transférez un Celi d’une valeur de 30 000 $, mais une semaine plus tard, un retrait de 5 000 $, le boni sera calculé sur la somme de 25 000 $.
Après ce premier mois, si vous effectuez un retrait supérieur à 5% de la valeur de vos transferts, la prime sera réduite en proportion – mais la société vous permettra de conserver les paiements que vous aurez déjà reçu.
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