Entre l’enregistrement des plus jeunes du football, les devoirs les plus anciens et la planification le week-end prochain avec des amis, vous avez oublié quelque chose de très important: payer le solde de votre carte de crédit. N’est-ce pas dans vos habitudes? Vous pourrez peut-être vous en sortir sans conséquences.
C’est ce qui s’est passé l’automne dernier à Eric, un fidèle lecteur de Dollars et cents. La date d’échéance de son paiement par carte de crédit est tombée au milieu d’un long week-end chargé. Il a fini par payer son solde, mais cinq jours de retard. Coût de ce malheureux oubli: 84 dollars d’intérêt.
L’histoire ne s’arrête cependant pas là. Eric a appelé son institution financière pour voir s’il ne pouvait pas réduire ce montant.
Comment procéder
Si vous avez oublié de payer le solde de votre carte de crédit, la première chose à faire est … de payer le solde de votre carte de crédit. De cette façon, vous éviterez l’intérêt de continuer à s’accumuler.
Si vous êtes assez rapide, vous pouvez également empêcher cet oubli d’avoir des répercussions sur votre cote de crédit. “Le créancier doit signaler le retard au bureau de crédit [Equifax ou TransUnion] Pour qu’il y ait un effet sur la notation de crédit », explique Gylaine Houle, vice-présidente et syndicat autorisée dans l’insolvabilité chez Pierre Roy and Associates.
Cependant, il peut couler jusqu’à 30 jours avant le rapport de l’institution. Cela signifie que si vous effectuez votre paiement une semaine après la date limite, il est possible que votre institution financière ne paie pas la violation et que votre dossier de crédit reste regrettable. “Les pratiques peuvent être différentes d’une institution financière à une autre”, explique Julie Brissette, conseillère budgétaire de l’East ACEF.
Lorsque votre paiement est effectué, passez à la deuxième étape: tentez votre chance avec le service client de votre établissement pour avoir les intérêts en raison de votre retard. Gardez à l’esprit que la clémence à votre égard peut varier en fonction de l’institution financière avec laquelle vous faites des affaires, de la carte de crédit que vous utilisez et de vos antécédents financiers.
“Dans certaines situations exceptionnelles, comme un retard due à un événement isolé ou à une situation indépendante de la volonté du titulaire de la carte, il est possible qu’une demande d’annulation des frais d’intérêt soit évaluée”, a déclaré le porte-parole de Desjardins, Jean-Benoît Turcotti.
Du côté de la Banque nationale du Canada, le porte-parole Merick Séguin répond qu’en cas de “situations exceptionnelles”, une évaluation est effectuée au cas par cas et qu’une “certaine flexibilité peut être accordée en fonction du contexte”.
Certes, vous avez une meilleure chance de gagner si vous avez un bon dossier que si vous accumulez constamment des retards, souligne Guylaine Houle. “L’historique du client en termes de paiement et sa cote de crédit a un impact sur son pouvoir de négociation”, dit-elle.
Eric a bien compris cela: il a soutenu qu’il avait toujours été un bon payeur et que sa cote de crédit était excellente. Et cela a fonctionné: sa banque l’a remboursé de 84 dollars d’intérêt. “En bref, un appel rémunéré”, souligne-t-il à juste titre.
Plus de surveillance
Pour éviter les oublis futurs, vous pouvez utiliser le service d’alerte de votre institution financière (s’il en offre un) ou même programmer un rappel quelques jours avant la date d’échéance (pour vous assurer que votre paiement sera envoyé à temps).
Parce que si vous manquez régulièrement les paiements, vous pouvez réduire votre limite de crédit, que le taux d’intérêt de votre carte de crédit augmente ou que vous perdez votre taux promotionnel (si vous en aviez un, avec une nouvelle carte par exemple). “Si une carte de crédit a un taux d’intérêt de 21%, elle pourrait atteindre 26%”, illustre Julie Brissette, de l’ACEF oriental de Montréal. Pour savoir ce qui s’applique à votre situation, vous devez lire votre contrat de carte de crédit.
Vous pouvez également activer le paiement automatique du solde de votre carte de crédit. “Le seul problème est que payer automatiquement n’encourage pas les gens à vérifier les transactions, ce qui est fortement suggéré”, a déclaré Julie Brissette, rappelant ces erreurs et fraude, cela se produit.
Si vous avez la discipline nécessaire, la solution gagnante consiste à combiner les deux: ajuster automatiquement votre compte et passer votre déclaration de compte à un peigne fin. De cette façon, vous ne paierez pas d’intérêts … ou un abonnement mensuel obscur à partir duquel vous avez oublié de vous désinscrire.
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