Une carte de crédit qui offre une remise en argent sur la restauration est une bonne idée. Mais qu’en est-il de la remise en argent sur vos dépenses mensuelles, votre loyer?
C’est ce que la plate-forme canadienne que Chexy permet, un service qui permet aux locataires de payer leur loyer avec une carte de crédit et d’obtenir des points ou une remise en argent de ce dernier. La plate-forme facture automatiquement votre carte de crédit quatre jours ouvrables avant que votre loyer ne soit dû et dépose le montant de votre compte Chexy. Elle procède ensuite au transfert Interac à votre propriétaire (ou leur donne la possibilité de faire un débit pré-autorisé à partir de ce compte, s’ils préfèrent cette option). La plate-forme (principalement en anglais) accepte la plupart des cartes Visa et American Express.
Votre loyer devient ainsi une transaction sur votre carte de crédit et vous permet de bénéficier des avantages qu’il offre. Et puisque vous payez votre loyer chaque mois, il devient un paiement récurrent, pour lequel il est possible de recevoir jusqu’à 4% de rabais. Selon la carte de crédit, la rémunération peut également prendre la forme de récompenses, telles que des points vous permettant de voyager. Pour savoir ce que vous pourriez obtenir avec votre carte de crédit, accédez au site Web de l’institution financière émettrice, où vous trouverez les détails.
L’inscription à Chexy est gratuite et peut être effectuée en ligne en quelques étapes. En échange de ce service, le site Web facture des frais de 1,75%. Votre carte de crédit doit donc vous payer un taux plus élevé que cela si vous souhaitez en bénéficier.
Quelle carte de crédit économise le plus?
Le choix de la carte de crédit est important, car en fonction de son coût annuel et des avantages qu’il offre, l’utilisation de Chexy pourrait être plus ou moins rentable, ou même pas du tout rentable.
Le Visa Infinite Momentum de Scotiabank est le plus intéressant, selon Marie -eve Leclerc, directeur, contenu Web de Milesopedia, un site de référence sur les programmes de fidélité et les cartes de crédit au Canada (et partenaire de Nouvelles pour la création de son propre outil de comparaison). «Il s’agit de la carte que nous recommandons car elle accorde 4% de remise en argent sur les paiements récurrents, y compris ceux réalisés via Chexy», souligne-t-elle. Le bonus de bienvenue accorde une remise de 10% pour les trois premiers mois, sur les 2 000 premiers $, ajoute Marie-Eeve Leclerc.
D’autres cartes de crédit sont présentées sur le site Web de Milesopedia. La carte de sélection à prix réduitMARYLAND American Express, par exemple, offre également 10% de retour pour les trois premiers mois sur des achats de 2 000 $, mais après cela, il tombe à 2%.
N’oubliez pas que la plupart des cartes de crédit ont des frais annuels, qui doivent être pris en compte dans le calcul. Dans le cas de la dynamique infinie du visa de Scotia, ils s’élèvent à 120 $ par an à partir de la deuxième année d’utilisation – la première année, il n’y en a pas. La carte de sélection à prix réduitMARYLAND d’American Express a des frais annuels à peu près équivalents de 119,88 $.
Combien cela apporte-t-il?
Les économies que vous réaliseront dépendent de plusieurs facteurs. Voyons ce qu’il peut faire. Le coût moyen d’un appartement à Montréal, selon la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), est de 1 176 $. En payant votre loyer via Chexy avec une carte offrant 4%, vous pouvez récupérer 47,04 $. Vous devrez alors déduire les frais de 1,75%, ou 20,58 $, ce qui fait un gain de 26,46 $. À la fin de l’année, vous pouvez donc économiser un total de 317,52 $.
En déduisant les frais annuels de votre carte de crédit, par exemple 120 $, la remise tombe à 197,52 $ par an. Mais vous pourriez trouver un moyen de réduire ces frais annuels en essayant de les négocier – nous expliquerons comment le faire ici.
Vous pouvez également opter pour une carte sans frais annuels, tels que les réductions sur les visas Desjardins. Celui-ci, cependant, offre la moitié des récompenses, la remise en argent sur vos paiements réguliers étant de 2%. Sur 1 176 $ en loyer, vous économiserez 23,52 $ par mois, dont vous devrez déduire 1,75% en frais de Chexy, ce qui correspond à 2,94 $ par mois. Au cours de l’année, vos économies seront de 35,28 $. Le pourcentage de réduction de la carte compte beaucoup.
Gestion de portefeuille expérimentée
La solution est tentante, mais a certaines limites, car elle nécessite une certaine diligence, souligne Nicolas des Ormeaux, formateur d’éducation financière à la Family Economics Cooperative Association (ACEF) de l’est de Montréal. «Si une personne a du mal à gérer une carte de crédit, en ajoutant 1 500 $ ou 2 000 $ en loyer par mois sur un prêt à 20%, j’ai mis en place un drapeau jaune, ou même un drapeau rouge», explique -HE.
Parce que vous paierez des intérêts si vous ne rembourserez pas votre solde en entier et à temps. Et avec un taux de 20%, aucune récompense ne sera en mesure de compenser un solde non rémunéré.
Le risque de dette est réel, insiste Nicolas des Ormeaux. Cette plate-forme, dit-il, est bonne pour les personnes à l’aise avec les outils technologiques et rigoureuses pour gérer leurs finances.
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